附录

2018年你的理财规划

在做具体的理财规划之前，首先要对自己2017年的财务状况进行总结和分析，包括年度支出总额、是否有负债等。要知道自己有哪些是必要支出、收入状况如何、负债需要多久才能还清等，才能制定出更合理的理财规划方案。

其次要制定合理的收支预算，包括年度和月度，两者都要按照量入为出的原则进行制定。你要知道新的一年可能有多少收入进账，同时参考上一年度的财务状况，确定新一年的必要支出，及要存下来多少钱。

在制定了收支预算后，还得确定个人或家庭的年度理财目标。比如年度存款达到10万、获得总投资金额8%的收益等。这样增加自己理财的动力，明确奋斗方向。接下来就是寻找合适的投资渠道，实现“钱生钱”，加速财富增值。

1. “宝宝”类：稳健，可配置

2018年，预计银行理财产品及互联网“宝宝”类产品的预期收益率将维持在较低的水平上。尽管收益率不高，但作为稳健的理财产品，银行理财产品及互联网“宝宝”类产品仍值得配置。

2．股市：有望恢复性上涨，可期待

2018年，在房地产市场遭遇严格调控后，大量的资金进入股市也是顺理成章的事情。随着企业去库存任务的完成，煤炭、钢铁、水泥、有色金属等原材料的价格将出现上扬，企业的利润也有所增长。在业绩改善和资金的推动下，股市有望呈恢复性上涨行情。

3．楼市：刚需购房好时机，议价空间加大

2018年，三四线城市的库存依然巨大，热点城市的房产又受到调控政策的打压，房价很难再像过去几年那样大涨，部分楼盘可能还会因为开发商的资金原因而出现降价。在2018年，显然房地产并不是一个很好的投资选择。但对有购房资格和实力的刚需购房者而言，2018年反而是一个购置房产的好时机。

4．汇市：2017年人民币还会贬值吗

人民币贬值对日常生活的影响不大。只是对有美元需求的人来说，会有一定的影响，如赴美留学、旅游和购物的成本显著提升。应该看到，在强势美元的背景下，人民币兑英镑、欧元及新兴市场货币还是保持了走强的态势。

5．黄金：避险功能别忘记

黄金近几年处于颓势，并不在高点。虽然美元走强会导致金价受压抑，但“黑天鹅”事件发生时，也会令金价短期出现暴涨。在一些不确定事件发生前，买入黄金，一旦飞出“黑天鹅”，就可能为我们带来可观的收益。

6．保险：保障为主，应适当配置

保险公司有“不可倒闭”的法律背书，监管便利。此外，保险公司的“财产保全”（避税等）功能，随着遗产税、资本利得税的风声又起，可考虑适当配置。